中国银行业外包的利益与风险分析
来源:宣传处 发布时间:2019-06-01 10:39 浏览次数:

中国银行业外包的利益与风险分析

、简介

外包,又称“资源外包”。人们普遍认为,美国学者Garyhamel和Praharad首先提出了“外包”概念——-- 1990年的外部采购《企业的核心竞争力》。银行外包意味着银行将本应处理的一般业务或服务的辅助链接移交给外部专业公司和服务提供商,以降低银行的运营和管理成本,并集中自己的核心竞争力反映银行的竞争优势。知识密集型活动,不断提高其可持续性能力。银行外包不仅是银行应对日益激烈的市场竞争的重要工具,也是银行积极调整战略、以实现核心价值的有效手段。

2x1776银行外包效益分析

(1)外包可以降低银行运营成本

业务外包的最初目的是将不良业务外包给专业公司以进行成本管理。这是大卫里卡多在金融领域的比较优势理论的另一个生动应用。银行不可能利用其业务流程中的每个部门。此时,将一些服务外包给在该领域提供服务的专家不仅有助于节省这些服务的成本,而且还可以节省下一笔巨额资金。其他更具战略意义。

以现金结算外包业务分支为例。在外包之前,分行财资中心全职清关10人,年均人工成本约40万元;出纳设备的折旧和消耗品成本约为每年43.9万元,年度总成本为83.9万元。现金集中清算点业务外包后,年度总成本约为51.54万元,每年可节省32.36万元。同时,由于外包公司普遍实行计件工资制,员工积极性高,工作效率大大提高。在完成日常现金支付的全部要点的同时,外包人员还将完成人民币、的小面额的长期折旧,并将其转移到行人银行,大大提高了现金效率和资金利用率。

优化人力资源配置

(2)外包可以有效地响应客户需求

今天,随着金融市场变得更加国际化,现代化和社会化,银行很难在市场竞争中获得全面的竞争优势。行业竞争的焦点已经从传统的价格竞争、质量竞争和服务竞争转变为竞争能力。、客户价值竞争与技术创新竞争。竞争格局的变化促使银行将自己非常有限的财务资源集中在特定领域,挖掘和寻找特定的客户群,为客户提供最快的、金融产品,提供最大价值,确保高回报。利润。应用业务外包战略,一些非核心业务以某种方式外包。一方面,由于银行不再受到一些非核心业务的拖累,他们可以专注于跟踪市场,并专注于如何更好,更好地满足不同的客户。另一方面,当外部环境和需求发生变化时,银行只需要相应调整核心业务。(3)外包可以分散和转移业务风险

在当今快速发展的新技术,特别是信息、中,银行自身使用最先进的技术和工具通常是不可能或昂贵的。银行面临的选择大量投资于这些新技术,但风险很大,无视客户的需求,有可能在竞争中被淘汰,这对银行而言并非最佳选择。通过外包,银行可以与服务提供商分担风险,服务提供商的专业性使他们能够适应技术的发展,因此银行可以间接地与最新技术联系。例如,银行的现金监护人护送业务存在很大风险。在将护送服务外包给护送公司后,银行将通过签署相关合同将护送风险转移给公司,银行仅负责监督和评估公司。 。

银行外包的三次、风险分析

根据巴塞尔银行监督管理委员会(bcbs)于2005年2月发布的《金融服务外包文件》(外包金融服务),金融外包风险包括:

(1)系统失控风险

银行将某项服务,特别是核心服务外包给第三方。由于忽视对外包服务运营的跟踪和评估,或者缺乏足够的专业能力,很可能无法对服务提供商提供的服务进行有效的专业检查。在外包过程中,形成了“路径依赖”,其外包服务项目技术、的成本和发展趋势无法得到有效把握,服务提供商“嗤之以鼻”。即使服务提供商通过设计、来改善外包项目技术的技术而为自己的利益服务,但在服务外包设施和成本投资方面,银行很难对服务提供商形成有效约束。

(2)对手风险

这种风险主要来自承担银行服务的服务提供商,包括服务提供商由于人力资源的变化而无法提供外包合同中最初规定的服务所带来的风险、,质量外包合同提供的服务,以及服务提供商提供的服务质量差。这种互动不符合银行要求的整体标准,以及不符合银行利益和损害银行利益等不当行为和信用恶化等因素引起的一系列风险。

(3)信息泄露风险

这种风险意味着当某些服务外包时,银行需要将机密数据、战略技术或其自己的账簿、交易记录交给服务提供商,因为服务提供商没有完整的守法系统和控制能力,其员工不能确保遵守隐私法,包括消费者保护法、审慎监管或当事人之间的保密协议,以上信息泄露。(4)战略风险

资产的特殊性和技术的依赖性使得银行在服务外包过程中处于弱势地位。如果银行对服务提供商的服务水平不满意,在提款或到期后终止外包合同的选择将支付高额的退出成本。由于银行重新选择服务提供商将面临外包服务不能连续的问题,不良处理将导致银行在财务、声誉、操作和潜在客户资源中遭受损失。

(5)法律风险

当缔约方签订合同时,无法预测未来合同执行中可能发生的各种情况以及相应的解决方案。由于信息不对称,银行对完成外包服务所需技术支持的理解不如服务提供商那么好。由于缺乏可核实性,合同中的一些和解条款很可能对银行不利。此外,风险也体现在由于合同法选择不当而未能维护银行的合法权益。

中国银行业外包的四个、发展现状

近年来,中国的银行一直在努力将业务外包。然而,中国的银行在这方面仍然处于起步阶段,它们主要限于其相关业务、信用卡业务。表1总结了中国隐含的重要外包项目。

中国银行业外包的利益与风险分析

从近几年的发展趋势来看,短期内国内金融机构业务外包的实施仍面临很大阻力。其存在的主要问题是:外包业务范围狭窄,IT外包投入过多;缺乏资格审查制度,缺乏优秀的服务提供者;法律不健全,缺乏纠纷处理机制;监管体系不成熟,风险防范不足。此外,外包可能削弱银行的业务控制权,加剧潜在风险;增加对服务提供商的依赖;降低银行安全和密度等,这也限制了银行外包的发展。

中国银行业外包战略的五个分析

对于外包的各种问题和可能出现的各种风险,可以设计以下风险监控流程图来监控整个外包过程,分为两个主要方面,一个是监控外包业务,另一个是外包业务。是监控外包业务。对承包商进行监控,同时对两条生产线进行循环,以确保风险最小化。

引用:

[1]孙强、余飞,谈谈银行外包风险和应对策略。金融经济,ttkncorp。:58-59。

[2]陈建斌,银行服务外包风险监管的国际比较与借鉴。南方金融,2007.12:37-39。

[3]李莹,中国银行外包战略风险及对策。合作经济与技术,2008.08:16-17。