智利医疗保险制度改革分析
来源:宣传处 发布时间:2019-05-02 11:14 浏览次数:

本文介绍了智利医疗保险制度改革的基本框架,分析了其运作中存在的问题和原因,并指出智利模式很难说,无论是从公平还是效率的角度来看。从全球视角来看,面对实际挑战,健康保险的理论研究还有很长的路要走。

关键词智利,医疗保险,体制改革

一个、的历史背景和开发过程

智利的医疗保险是该国整体医疗保险制度的重要组成部分。 1952年建立的综合医疗保险制度规定,国家不仅制定相关的医疗保险政策,而且具体业务主要由政府部门处理。该州免费提供大多数医疗服务。公共部门承担了90%的医院费用并承担了患者。超过85%的治疗费用,这个系统已经持续了近30年。与其他政府赞助的健康保险国家一样,在20世纪70年代后期,智利的医疗保险制度经历了深刻的效率危机,包括医疗保险支出的持续增长。国家财政负担过高,健康保险制度不仅成为经济发展。瓶颈已经成为社会不稳定的一个主要潜在因素,健康保险制度的改革迫在眉睫。

在20世纪80年代早期,智利的政权更迭为医疗保险制度的根本转变提供了机会。在当时全球经济自由主义的主导作用的支配下,智利医疗保险的改革节省了成本、以消除浪费、以充分挖掘潜力、改善健康状况、减少不平等和其他方面的目标,实现医疗保险制度从政府向私有化的转变、市场化方向。与此同时,智利还调整了健康保险管理制度和具体政策措施。 1981年,国家卫生服务体系和员工国家医疗服务体系重组为国家卫生基金会(公共医疗保险机构)和国家健康保险服务局。 (snss)作为公共部门,履行政府对健康保险的责任。与此同时,中央政府下放了一些健康管理权,初级医疗保险在市一级进行管理。然而,智利医疗保险的市场化尚未完成,健康保险仅部分私有化,从而建立了智利公共医疗保险和私人医疗保险并存的双重医疗保险制度。

在智利医疗保险改革之初,虽然公众热爱社会医疗保险并排除私人医疗保险,但由于政府遵守这一概念的政策,具有社会政策特征的公共医疗保险基金普遍萎缩并持续下降经济自由主义。健康保险私有化部分导致私人保险机构不断扩大,私人保险机构发展成为智利最赚钱的经济部门。 1990年11月至1996年期间,虽然私营医疗保险机构的数量保持不变,但私营医疗保险机构的受益人数从1990年的210万增加到1996年的强制性医疗保险制度的380万。私营医疗保险机构承保的人口比例从1990年的19%上升到1996年的32%。从1990年到1996年,每个受益人的平均医疗保险机构的医疗费用增加了18%。然而,在20世纪90年代后期,经济衰退和私营医疗保险机构缺乏创新能力,私营医疗保险机构无法提供新产品以增加市场份额,因此智利的私人保险没有大的发展。 1999年以后,他们参加了私人医疗保险机构。这个数字几乎没有增加(sapelliandtorehe,2001)。私营保险公司的进入提高了整个医疗保险部门的成本意识,公共医疗保险机构的运作似乎取得了重大成功。 1981年医疗保险制度的改革导致了公共保险制度的普遍重组,包括剥夺一些职能和坚持消费者需求,以及在公共保险部门引入市场机制,大大提高了效率。制度和促进诊断和医疗需求的增加,从信游娱乐平台而医疗保险的总支出。

智利医疗保险制度的体制框架

尽管智利主张健康保险业务的市场化并允许私营保险公司运营健康保险,但保单持有人必须购买健康保险,即政策中的每个人都必须参加健康保险,但只参加公共保险。对于私人保险公司的保险,被保险人可以自由选择。但是,智利的强制性健康保险目标仅限于在职工人和退休工人,并且不包括其他社会成员。除保单持有人本人外,受益人还包括其家庭成员。

(1)公共医疗保险机构与私营医疗保险机构之间的政策差异

公共医疗保险机构和私人医疗保险机构之间的主要政策差异之一是保险费和保险费率之间的差异。私人医疗保险机构的保险费根据每个社区的比率确定。不同社区的比率是不同的。对于一名被保险人,保险费根据被保险人的年龄和家庭数量而有所不同。 。公共保险费率仅与受益人的收入有关,无论年龄为、的受益人数和健康状况如何,购买公共保险的每个购买者支付7%的收入作为保险费。

公共保险部门和私人保险之间的差异在于保护水平的差异。在公共医疗保险机构(foivasa),每个人都支付7%的健康保险税,并获得相同的最低医疗服务。私人保险的保护水平取决于所支付的保险费金额。支付的保险费越多,获得的保护水平越高,反之亦然,即保险费和医疗保险的保险水平相等。

(2)公共保险机构保单持有人的分类

智利的公共医疗保险机构根据被保险人的月收入分为五个等级,从0到1776b、c、d、e。 a级属于合法贫困人口。根据1995年12月确定的收入标准,b级月收入低于144美元,c级月收入在145-225美元之间,d级是月收入超过225美元,e-班级是极少数人月收入特别高,一个、b、c、d四个级别分别占总人口的41.2%、31.5%、12.8%、13.9%。公共医疗保险机构为所有人提供、一级和二级、三级医疗保健服务的预防,并且还为被保险人提供病假补贴。对于作为女性的受益人,提供五个月的产前和产后假期津贴。向高收入者发放补贴证明,并在公立医院提供折扣,鼓励高收入者参加公共医疗保险。对于贫困的公共医疗保险机构,他们可以免除7%的保险税。他们无需支付公立医院的医疗费用。但是,在产后期间,他们没有因为生病而获得补贴,因为他们不能去私立医院。一般来说,两种类型的人在寻求医疗时不承担任何费用。 c型人员的医疗费用约占总费用的10%,d型人员约占20%。

(3)共同支付制度

所谓的共同支付制度意味着,在发生医疗保险事故时,所发生的医疗费用由保险公司和受益人共同承担,类似于共同保险。在智利,共同支付系统被认为是对受益人行为的约束性约束。私人医疗保险机构使用共同支付系统来控制受益人的“道德风险”,并降低保险公司的医疗责任。这被认为是智利。健康保险系统模型最显着的特征。由于健康保险提供者市场尚未受到监管,许多私营医疗保险机构提供的健康保险计划往往较低,迫使受益人自己承担大部分医疗费用。

三个、智利新的医疗保险制度存在问题和原因

随着时间的推移,智利新的医疗保险制度越来越受到公众的批评。这些批评主要是私营保险公司,而信游注册出色的表现则是两个方面。第一个是所谓的“creamskimming”,它指私人保险公司将那些拥有相对较高收入的人从公共保险系统中分离出来,并成为他们自己的保障,而且最需要健康保险。部分人口,特别是低收入穷人,被排除在私人保险体系之外。其次,私营保险公司提供的保护程度太低,主要表现为共同支付率高。所谓的“共同支付率”是指被保险人(保险人)的治疗费用比例。 “挤出精英”的问题引起了智利公众没有注意到的第三个问题。大量高收入和健康的人离开了公共医疗保险机构,从而降低了智利公共卫生支出的健康状况。改革保险制度的目标尚未实现。反过来,为了改善财政状况,公共医疗保险机构采取了新的措施吸引高收入的受益人,并与私营医疗保险机构竞争市场;另一方面,自1996年以来,也出台了共同支付制度。 。公共医疗保险机构医疗费用共付制度的实施导致受益人,特别是穷人的医疗费用大幅增加。原因是主要有以下几个方面首先,医疗服务水平和保险价格的双轨制。公共医疗保险由国家医疗保健基金管理。其保险费与所涵盖的人数和人口统计特征无关。这是被保险人7%的工资和相同的担保服务。也就是说,公共医疗保险制度的保险费随着收入的增加而增长。保险价格只是收入的增加函数。由于个人收入的差异,高收入人群的医疗服务质量和数量相同。支付更高的价格。此外,公共医疗保险通常要求受益人在公立医院接受医疗服务。因此,选择公共医疗保险的人对公共医疗服务的供给几乎没有任何限制,例如通常获得的医疗服务质量低,无法及时治疗。 ,有队列等待现象。

私人医疗保险系统的保护服务取决于个人的支付能力。保险费根据家庭保护水平和家庭成员的风险状况确定。保险费和保护程度基于市场原则。权利和义务的等同和公平,更高的保险费可以获得更高质量和数量的医疗服务,医疗服务相当方便,可以随时获得,并且不会等待公共保险排队等候。现象。

这样,收入较高的人会选择加入私人医疗保险机构。高收入富裕家庭成员的健康状况普遍较好,高风险贫困人口只能留在公共医疗保险机构。

第二,共同支付制度。由于政府对共同支付制度没有明确的政策,私人保险公司从他们自己的利益出发,这导致共同支付是一种挤出高风险群体的手段。虽然公共医疗保险部门也有共同支付系统,但共同支付比例在同一个人中是相同的。私人保险公司在了解每个被保险人的社会经济状况后,确定每个受益人的共同支付比率。收入较低的人往往在私人医疗保险机构中的医疗费用比例较高,经济保障较低。因此,共同支付制度的作用是为低收入和中等收入群体获得私人医疗保险。进入的另一个障碍。一般而言,私营医疗保险机构的经济保障程度不超过医疗费用的三分之一,最低不到10%。患者必须承担66-91%的经济负担。研究证实,对于每年低于50万比索的医疗费用,它们支付总费用的31.3%;医疗费用超过500万比索,受益人支付总费用的44.9%(ritmannm。,1998)。

第三,私人和公共医疗保险的增长不是相互促进的,而是相互制约的。私人医疗保险制度与公共医疗保险制度的区别实际上为被保险人提供了两种不同的契约机制,使被保险人自动分为两类,低收入者为、的人留在公共保险制度中,和收入低风险的保险公司、转向私人医疗保险制度。然后,在公共保险制度中,高收入人群对低收入人群的补贴机制被破坏,政府对公共医疗保险机构的投资不会受到抑制,增长率将更高。 1995年,智利政府为公共卫生提供了9,328万美元,相当于智利国民人均67.59美元,公共医疗保险机构为1,170.17美元(范桂高,2001年)。 1985年、 1990年和1996年智利的医疗保健支出占gdp的百分比分别为1.6%、2.0%和2.3%(国际劳工局,2000223)。这与智利改革医疗保险制度以减轻政府负担的初衷相矛盾。为了改善财务状况,公共保险开展了新项目,以吸引高收入的被保险人留在保险系统。例如,向高收入人士提供医疗津贴证明,以便他们可以在公立医院享受优惠待遇。支付较低的医疗费用已经形成了私人保险与高质量保单持有人竞争的局面。

四个、结论

智利医疗保险制度改革分析

智利医疗保险制度的强制性过渡源于国家政治体制的巨大变化,这种变化难以为其他国家效仿。与此同时,智利新的医疗保险制度框架不仅未能实现政府改革的初衷,而且还实现了政府降低医疗卫生投入成本的目标。相反,它成为扩大社会不平等和削弱社会保障体系以稳定社会的主要原因。从这个角度来看,智利的医疗保险制度改革很难说是成功的,因此不能成为其他国家遵循的模板。原因是在健康保险制度中,保健品供应商、人、政府与健康保险承包商的目标不一致,每个参与者都有自己的信息优势,许多参与者的行为都无法在事后无法验证,在这种信息不对称的情况下,参与者根据具体的制度规则采取相应的战略行动,最终显示的经济变量数据有很大差异。智利医疗保险制度的双重制度结构以及公共和私人医疗保险中的不同制度安排并未消除这种信息不对称。智利的医疗保险制度尚未完成这一使命 - 很难实现预期目标。想象一下。事实上,健康保险制度存在的问题仍然是世界上亟待解决的问题。现有的中国城市医疗保险制度框架尚未解决这一问题。据报道,使用医疗保险卡已在中国许多地方购买。保健品、化妆品、儿童用药和医疗器械等现象(白天亮,2005年)。

智利医疗保险制度改革分析

经典理论研究源于Rothschild和stiglitz(1976)竞争市场框架下健康保险的逆向选择。该研究表明,由于被保险人比保险公司更了解自己的健康状况,保险公司必须设定适用于某种保单持有人的平均税率,但平均税率将导致这些健康风险低于该平均水平。该人退出保险,迫使保险公司提高保险费率,从而导致更多低风险人群退出。在极端情况下,高额保险费令人望而却步,保险市场将彻底崩溃。智利的医疗保险制度没有这种情况。从整个社会的角度来看,保险市场不仅能够正常运转,而且也是智利最赚钱的行业。原因是智利的健康保险法规不同于竞争市场规则,改变了球员的规则。在智利,受益人必须在健康保险市场内,没有进入和退出市场的自由,改变保单持有人。保险人与保险人之间的信息和权利结构,受益人不得与不同市场的保险公司签订保险合同,尽管可以自由选择的具体合同,保险人依赖于保险合同的制定选择被保险人权利的自由在利润最大化的驱动下,制定了许多有利于他们的条款。同时,在大量市场供应商的无限重复游戏过程中,彼此之间会有默契,价格会强加给消费者。歧视,提供的保险服务的质量和数量远低于竞争市场。有影响力的健康保险研究文献仍局限于竞争性市场体系。如何设计一个结合强制和自由选择的系统模型,揭示健康保险实体的私人信息,从而实现健康保险市场。疲劳的平衡还有待进一步研究。