信游娱乐:互联网金融对中国商业银行的影响及对策
来源:宣传处 发布时间:2020-01-31 01:27 浏览次数:

随着互联网技术的发展,移动支付,搜索引擎,社交网络和云计算等技术被广泛使用。这些技术和金融服务的结合催生了互联网金融的新概念。从广义上讲,互联网金融是指互联网技术与金融服务的整合与互动;从狭义上讲,第三方支付平台,P2P融资,基于大数据的金融服务平台,众筹,在线保险和金融理财产品。互联网销售等等都是互联网金融的典范。

首先,互联网相关技术在中国取得了很大进展。网络速度的提高和网络安全的提升为国内互联网金融的发展提供了有力的支撑。其次,传统的金融机构,特别是商业银行,是中小型企业和个人。为融资提供金融服务的能力相对较弱,为互联网金融的发展提供了机会。第三,在更好地促进中小企业发展的社会环境,以及相关的国家政策和改革红利,国家监管互联网金融支持。

商业银行的主要业务是债务业务,资产业务和中间业务。负债业务是商业银行的资金来源;资产业务是利用其资金和收入来源;中间业务构成银行的非利息收入。互联网金融拥有基于大数据的网络信息平台,快速支付系统和灵活的产品设计,使得互联网金融的融资方式,结算方式和支付方式成为传统商业银行的负债,资产业务和中间业务。巨大的影响。

商业银行对实体经济的服务体现在金融领域,在传统金融业务中处于金融中介地位。首先,商业银行具有融资中介的功能。商业银行吸收存款并发放贷款以连接需求者和资金供应者,实现资本盈余部门向资金短缺部门的流通。与此同时,商业银行的规模优势和专业化降低了融资成本,使商业银行成为间接融资平台。其次,商业银行具有信息中介的功能。在为客户处理业务的过程中,商业银行具有较强的收集,处理和分析客户信息的能力,可以匹配资金提供者和资金需求者的信息,这可以缓解两者之间信息不对称的问题。正是因为商业银行具有融资中介机构和信息机构的功能,它们才能发挥金融中介的作用。但是,互联网金融的产生和发展削弱了商业银行的金融中介地位。

具体而言,互联网技术的发展使信息的获取更加容易。资金的供需双方不再与商业银行相匹配,但互联网公司提供的搜索平台可以快速,轻松地找到双方,不对称的市场信息和交易。成本将大大降低。这时,商业银行的信息中介功能被削弱了。在随后的资金交易过程中,供需双方通过互联网平台完成资金转移,与商业银行融资平台分离,为商业银行融资。中介功能也被削弱了。互联网金融使商业银行的商业中介功能边缘化。

商业银行在时间不匹配或空间分离方面依赖于支付中介在人们债务错配活动中的作用。互联网金融模式下的第三方支付模式是基于移动支付,通过移动通信设备和无线通信技术转移资金和清偿债权债务,使商业银行不再垄断线下支付,其垄断利润将转移。同时,除了向客户提供支付和支付服务外,第三方支付还可以提供自动账户共享,转账和汇款,充值和支付等服务,并且拥有较大的份额,这具有巨大的影响论商业银行的支付中介功能。

互联网金融的特点及功能使其具有独特的竞争优势,这将对商业银行的经营理念和经营模式造成严重冲击。网络平台、信息技信游娱乐:术和数据处理技术是互联网金融企业的竞争基础,可以使客户的需求、期限、风险和定价等业务流程变得简单。在互联网金融模式下,客户不再满足于标准化信游娱乐平台:金融服务,其消费习惯、投资方式和价值诉求发生改变,求差异化和个性化服务;同时,随着年轻一代逐渐成为对消费具有影响力的群体,其更加倾向于快捷、方便、参与和体验的互联网金融模式。客户需求的改变倒逼商业银行改变其传统经营理念和经营模式。

商业银行的收入来源主有利差收入和中间业务收入。然而,网络借贷公司是非金融机构,其贷款利率不受中国人民银行的管制,和其成本较低的特点使得商业银行的客户流失;第三方支付牌照的发放和其在电子商务领域的广泛运用使得其有机会在商业银行的业务中分一杯羹,影响了商业银行的中间业务收入。互联网金融的崛起凸显价格发现功能,推动利率市场化,加剧了商业银行之间的竞争;同时,互联网金融的高效、便捷、低成本将商业银行的客户吸引过去,对商业银行的盈利状况有严重影响。

在短期内,互联网金融在交易金额、资产总量、市场地位等方面难以动摇商业银行的地位;但长期来看,联网金融的发展必将倒逼商业银行进行由上至下、由内而外的改革。商业银行必须高度重视互联网金融带来挑战和冲击。

信游娱乐:互联网金融对中国商业银行的影响及对策

信游娱乐:互联网金融对中国商业银行的影响及对策

面对互联网金融的发展,商业银行有危机意识,立足自身实际情况和竞争优势,改变目前相对零散和迟钝的应对方式,有计划分布实施互联网金融行动计划,确定参与互联网金融市场的竞争策略和战略定位,快速抢占互联网金融市场的先机。

(二)转变商业银行经营理念

商业银行应该时刻关注互联网金融的发展方向,转变经营理念。一方面,商业银行的高层管理人员应该高度重视互联网金融对商业银行未来发展带来的挑战,全面认识技术变革带来的影响;另一方面,商业银行的所有层次和整个系统,都改变对互联网金融的认知,将互联网金融作为核心业务来开展,积极开拓新用户。

(三)调整商业银行经营战略

商业银行面对互联网金融带来的巨大冲击,应该及时调整自身的经营战略来积极应对。在战略规划和战略定位方面应进行调整,并且考虑是否和互联网金融达成战略联盟,同时还考虑到传统商业银行经营模式的改变是否应该结合互联网金融的思维和经营模式。

(四)拓展商业银行业务渠道

互联网金融挑战了商业银行的金融中介地位,也会对商业银行的收入来源造成影响,因而商业银行拓宽业务渠道,提高客户服务质量,加强业务水平在支付方式、服务功能、服务渠道和运营平台等方面进行创新,在银行业发展互联网金融这一战略中占有优势。